АЛМАТЫ, 18 сен — Sputnik. Tengri Bank лишили лицензии на проведение банковских и иных операций за систематические нарушения.
"В соответствии с постановлением правления агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) от 17 сентября 2020 года №80 принято решение о лишении АО "Tengri Bank" лицензии на проведение банковских и иных операций, выданной Нацбанком", - сообщили в агентстве.
За что банк лишили лицензии
Основанием лишения лицензии стали многочисленные нарушения:
- систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов;
- систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнение мер надзорного реагирования;
- невыполнение банковским холдингом банка требований уполномоченного органа по дополнительной капитализации.
В агентстве по регулированию и развитию финансового рынка пояснили, что из-за низкой доли активов и обязательств в совокупных активах и обязательствах банковского сектора (0,3%) лишение Tengri Bank лицензии не несет рисков для банковской системы в целом.
Скандал с Tengri Bank: клиентам пообещали снять все лимиты по карточкам
С 18 сентября 2020 года прекращены все операции по банковским счетам клиентов и самого банка, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Агентство в установленном законодательством порядке обратится в суд с заявлением о принудительном прекращении деятельности (ликвидации) банка.
"С даты судебного решения о принудительной ликвидации банка, кредиторы могут предъявить требования только в ликвидационном производстве. Исключение – требования, связанные с текущими расходами на содержание банка и иных случаев, установленных законодательством Казахстана", - добавили в агентстве.
Клиентам банка вернут деньги с депозитов
Tengri Bank является участником системы обязательного гарантирования депозитов физических лиц. В этой связи АО "Казахстанский фонд гарантирования депозитов" (КФГД) выплатит владельцам депозитов гарантийное возмещение. Депозиты 99% вкладчиков покрываются гарантией КФГД в полном объеме.
На возмещение имеют право клиенты банка - физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели.
Возмещение будет выплачено в национальной валюте, и его сумма не должна превышать:
- 15 миллионов тенге по сберегательным вкладам (депозиты) в тенге;
- 10 миллионов тенге по иным депозитам в национальной валюте;
- 5 миллионов тенге по депозитам в иностранной валюте. В этом случае КФГД выплачивает возмещение по рыночному курсу на дату лишения банка лицензии.
При наличии у вкладчика нескольких гарантируемых депозитов, различных по видам и валюте, по ним выплачивается совокупное гарантийное возмещение до 15 миллионов тенге.
Финрегулятор сделал заявление по ситуации с Tengri Bank
Остаток по депозитам, превышающий сумму гарантируемого возмещения, будет возмещаться ликвидационной комиссией банка, которая назначается с момента вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации, в соответствии с очередностью удовлетворения требований реестра кредиторов Tengri Bank.
Возмещать деньги клиентам Tengri Bank начнут в первой половине октября 2020 года.
Для получения выплаты вкладчику нужно иметь при себе удостоверение личности. Подробная инструкция размещена на сайте КФГД.
Почему ухудшилось финансовое состояние банка
Ухудшение финансового состояния Tengri Bank связано с низким качеством ссудного портфеля. Высокая доля невозвратных займов, которая составляет 83% от ссудного портфеля, привела к ухудшению качества активов финансового института.
"Основная масса проблемных кредитов была выдана связанным с казахстанскими акционерами банка лицам - в период с 2015 по 2017 год, на долю которых приходится 58% ссудного портфеля", - пояснили в финрегуляторе.
Кроме того, с начала 2020 года в Tengri Bank произошел массовый отток средств клиентов, который привел к невозможности обеспечения достаточного уровня ликвидности для бесперебойного функционирования банка. С марта 2020 года Tengri Bank не исполнял в полном объеме договорные обязательства по платежам и переводам денег.
Депутаты предлагают провести кредитную амнистию, но не для всех
Агентство приняло 11 мер надзорного реагирования и составило 36 протоколов об административных правонарушениях в отношении банка.
Согласно требованиям пункта 5 статьи 42 закона о банках, крупные участники обязаны принимать меры по поддержанию коэффициентов достаточности собственного капитала банка на требуемом уровне. В марте 2020 года финрегулятор потребовал от крупного акционера банка докапитализацию на сумму 23 миллиарда тенге в срок до 30 апреля 2020 года, которое не было исполнено.
В апреле-июне 2020 года Punjab National Bank обеспечил фондирование на сумму 16,9 миллиарда тенге, которые были использованы на снижение обязательств Tengri Bank перед своими клиентами. Финрегулятор принял меры по рефинансированию и взысканию проблемных займов, из-за чего обязательства банка снизились на 26,4 миллиарда тенге.
Как снять пенсионные накопления досрочно
К усугублению финансового положения банка также привели отсутствие эффективной системы корпоративного управления и продолжающиеся внутренние корпоративные споры между мажоритарными и миноритарными акционерами.
"В условиях отсутствия намерения по докапитализации банка со стороны акционера лишить его лицензии", - заявили в финрегуляторе.
В соответствии с требованиями действующего законодательства, действиям акционеров и менеджмента банка, повлекшим ухудшение финансового положения, будет дана правовая оценка соответствующими органами.
Куда обращаться с вопросами
Приказом председателя агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 17 сентября 2020 года №360 назначена временная администрация, к которой перешли полномочия всех органов управления банка. Она будет действовать до назначения ликвидационной комиссии банка. Руководителем временной администрации назначена Огай Оксана Дмитриевна, сотрудник агентства.
Временная администрация, помимо прочего, будет контролировать возврат денег заемщиками по ранее выданным кредитам. При исполнении заемщиком обеспеченного залогом обязательства временная администрация по письменному заявлению будет рассматривать вопросы возврата залогодателю имущества (за исключением денег), выступавшего в качестве обеспечения по займу.
Отмечается, что в данный момент расходные операции по счетам клиентов (в том числе по кассовым и переводным операциям по текущим и депозитным счетам) и самого банка запрещены. Исключение - расходные операции на содержание банка, зачисление денег и другие случаи, предусмотренные законом.
По всем интересующим вопросам можно обратиться:
- во временную администрацию Tengri Bank по телефону +7 (727) 244-34-34; 3434;
по телефонам 1460 и 1477 контакт-центра Нацбанка (звонки со стационарных и мобильных телефонов по Казахстану бесплатные); - через чат на сайте КФГД;
- в Telegram-чате @kdif_ask и Telegram-боте @NBRK_bot;
- на официальные страницах фонда deposit.kz в Facebook и Instagram, а также написав на электронный адрес info@kdif.kz;
- на страницы контакт-центра Нацбанка в Facebook @ccnbk, Instagram @ccbsbnbk и Twitter @ccbsbnbk.
